二胎房貸的銀行利率及額度思考

隨著房地產市場的變化與金融政策的調整，越來越多的家庭選擇利用二胎房貸來獲得額外的資金，滿足生活或投資的需求。在了解二胎房貸的過程中，利率與額度是兩個關鍵因素，這直接影響到家庭的負擔與未來的財務規劃。本文將深入探討二胎房貸的定義、銀行利率及可貸額度，幫助讀者更清晰地認識這一金融產品。

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸

，又稱房屋二胎，是指房屋已經設定了一順位抵押貸款的情況下，貸款人再次使用該房產作為抵押向銀行或其他金融機構申請第二順位的貸款。通常，這類貸款用於應對急需資金的情況，例如子女教育、醫療支出或是置產投資。透過房屋增貸，貸款人能夠獲得額外的資金，但相對的風險也隨之增加。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

與一順位房貸相比，二胎房貸的利率一般會較高。原因在於風險的上升，因為二順位房貸的還款權利在一順位貸款之後，若發生無法還款的情形，首先將受到一順位貸款的影響，這會使得銀行設定較高的貸款利率以抵消潛在的風險。目前市面上的銀行房貸利率也會依據經濟形勢而有所波動，貸款者在選擇二胎房貸時，應仔細比較不同銀行的貸款利率，以選擇最有利的方案。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

二胎房貸的額度通常取決於多項因素，包括房屋的市值、借款人的信用評分以及現有的負債情況。一般而言，銀行針對房屋二胎的額度設定會在房屋評估價值的一定比例內，通常為60%至80%。這意味著，如果你的房產價值為1000萬，則可能獲得600萬至800萬的二胎房貸額度。此外，銀行增貸的條件也尤其重要，借款人需提供合理的還款能力證明，以便獲得更高的貸款訴求。在考慮二胎房貸時，用戶需要權衡利率、額度和自身的經濟狀況，謹慎選擇，以確保未來的財務穩定。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元